虽然现在不少银行都在推进中小企业贷款，但是急需资金的中小企业要想成功获得资金，仍然需要解开许多现实的待解难题。
“不再找银行了”
宋长生看好一个转行服装的机会，他投入了700万元，还急需1000万元，但国有银行要求要有3年经营记录，或者有相当数额的不动产抵押；而即便对中小企业放贷较多的外资渣打银行，也难以贷出足够的金额。
“我不会再去找银行了，找也没用。”宋长生有点绝望地说。
宋长生是北京朝阳区人，2007年之前一直专心经营着一家汽车修理厂。去年，他通过朋友关系接手了“步步高”的童装商标使用权，开始涉足服装。此“步步高”虽不是在DVD领域里曾名声大噪的“步步高”，但宋长生还是有大干一场的决心。具体而言，在得到商标的使用权后，他的步步高童装公司主要负责研发、设计和销售，确定加工生产商，然后在商场设立专柜或引进加盟代理渠道。目前，该公司已经在北京4个卖场设立了专柜，并有了两个代理商，宋长生也为此投入了700多万元。
“还需要1000万元”，想着生产扩大和渠道建设等费用，宋长生估计今年还需要1000万元推动其新生的步步高公司向前发展。于是他开始托熟人关系找银行。
他先是找到了渣打银行。因为听说该行推出了中小企业的无抵押、无担保的信用贷款业务，于是他以修理厂为基础向该行申请贷款。他心中盘算，其修理厂一年营收200万元，利润20万元，凭借着修理厂他如果一个人能从渣打贷到20万元，就再合伙几个朋友去贷更多资金。渣打银行方面向他表示，如果想贷10万元额度，其月收入需要在1万元以上，宋长生可以贷款几十万元，但他的朋友的工资都在1万元以下，不符合条件。
于是他又找了交通银行等其他中资银行，不过银行方面首先要求童装公司有3年营收记录，不符合情况的话则要求有房产抵押，由于他的房子价值不过百万元，仍不能满足1000万元的规模。宋长生说他也曾经找过朝阳区政府，因为听说区政府拿出了几亿元资金，联合担保公司开展了一个支持劳动密集型等中小企业融资的项目，他找到了担保公司，但在抵押品不符合条件的情况下，他仍没有得到资金。
融资难解析
银行人士认为，拥有充足抵押品、拳头产品是贷款关键，即使推出无抵押无担保信用贷款的银行，对于贷款方也有众多限制。
宋长生遇到的情况，对于商业银行中小企业金融业务的人士来说并不陌生。
广东发展银行上海分行公司部的相关人士认为，由于银行当前放贷的一个基本授信条件是，借款人要有充足的抵押品，如房产或一般动产，但中小企业缺乏足够抵押品却一直是现实情况，这类企业很难成为银行的合格客户。
“从目前中小企业总体来看，仍然处于一个较低层次，相当一部分中小企业没有拳头产品，依靠大企业来料加工维持经营，其生产经营存在较大风险。”广发银行上海分行公司部负责人认为，一些中小企业在产品研发和市场开拓上投入不足，产品生产周期较短，市场竞争能力不稳定，自然不是银行放贷的优选对象。
记者了解到，虽然现在不少银行也推出了在抵押、审批、担保等方面的创新，进一步减轻企业的贷款负担，但实际上也有诸多条件。比如渣打银行、宁波银行等推出的无抵押无担保信用贷款，对企业的营业历史、利润情况等都有一些规定，贷款上限一般在几十万元，贷款时间也不会超过1年。
融资互动
即便贷了款，可能到手也需要不少时间，不过得到贷款的项目运营有了业绩后，银行的态度也会发生改变。
当然问题也不仅仅出在企业身上。
湖北宜昌的胡先生的制衣厂今年准备上马一个牛仔衣项目，需资金3000万元，他告诉记者，当地商业银行主要还是倾向大企业，对中小企业的贷款多是象征性支持。记者了解到，这在银行业内是一个很常见的现象，虽然政策三令五申支持中小企业，但能对大中小企业一视同仁的银行还是不多。
“我一个朋友有1000万元的应收账款，向银行申请了半年，才获准贷了200万元。”宋长生举了一个他周围的例子，虽然该朋友的应收账款是货真价实，但实际资金到手却仍需要比较漫长的过程。胡先生也表示，他去年在银行分别贷了450万元和300万元两个项目，都需要几个月的时间，多多少少影响了项目进度。
不过，招商银行相关人士认为，中小企业也应该重视提高自身能力，比如拥有核心知识产权或竞争力；如果没有，也要有稳定的上下游供应链关系；同时也尽量避免在创业初期去经营一些低层次的传统行业，因为市场竞争已经十分激烈；另外，在今年还应该特别注意避免一些受政策调控影响的进出口行业等。
胡先生告诉记者，虽然向银行贷款仍然有很多困难，但他能明显感受到，去年其公司的几个项目的成功运营和业绩有了改善后，银行的态度好了很多，“只要企业经营有潜力，与银行的合作应该会越来越容易”，他说。
链接 深圳某银行对小企业授信的基本条件：
1.企业经工商行政管理部门登记注册。
2.能提供合法、有效、可靠的抵押担保。
3.抵押贷款申请额度一般不超过1000万元人民币。
4.企业连续正常经营1年以上。
5.无不良信用记录、并能提供近期连续三个月的缴税凭证、银行对账单、实物资产清单、水电费发票和商品购销情况等显示企业正常经营的证明材料。