信贷紧缩 外资行中小企业融

　　原本中小企业向银行贷款就不是一件轻松的事情，下半年国内信贷市场收紧，对于中小企业来说是否“雪上加霜”？中小企业如何对症下药，找到最适合自己企业的融资方式？日前，在渣打银行第二届“中国最具成长性新锐企业奖”评选专题论坛上，渣打（中国）中小企业理财部中国区总经理黄丽芬为中小企业开出“处方”——只有突破管理和财务困境，才能获得更多贷款机会。

　　《中国经营报》：虽然现在银行越来越重视中小企业融资，但是中小企业因为财务困境而得不到银行贷款的现象仍然屡见不鲜。你怎么看这个问题？

　　黄丽芬：银行跟一般的风险投资不一样，他们看重的是公司价值，而银行看重的是企业还款能力，所以中小企业要获得贷款，首先要在财务管理方面下工夫。但是国内中小企业面临的财务困境有两方面，一个是财务状况不透明，信用度较低，无法获得银行信用贷款；二是缺少抵押品，无法获得抵押贷款。

　　中小企业应该先问问自己将来要把企业做多大。如果计划将来要做大企业，那就要从现在开始去规整内部的财务数据，主动建立正规的财务管理系统，增加透明度。财务状况的透明度，实际上是企业的信任成本。财务管理水平提高了，获得银行融资的可能也就加大了，企业的信用、盈利能力、管理水平获得了银行的认可，有助于企业建立良好的信用度，现在企业信用记录正发挥着越来越巨大的作用，这对企业今后获得更多的资金帮助也有正面的作用。

　　《中国经营报》：但是很多中小企业在寻求银行融资时，担心企业没有什么可以抵押给银行，而事实上抵押担保还是目前银行主要贷款方式，抵押难的现象仍然严峻。

　　黄丽芬：其实企业也不必为抵押品担心。中小企业还是应该提高财务管理能力，结合企业经营周期，寻找可以获得其他信用贷款的可能，比如不少银行都推出应收账款融资、发票融资、合同融资、打包贷款等等。事实上，现在很多银行的产品都可以根据客户的不同需求，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行设计。

比如在企业原材料采购阶段，很多银行都推出即期信用证、远期信用证及发票融资等产品配合企业；在企业进入生产阶段，银行可以向企业提供打包贷款等产品；企业进行销售时，银行也有基于出口及国内销售的应收账款融资等产品。这些不同的产品紧密配合到企业业务流程的不同环节，可以帮助企业把握更多的商机。

　　《中国经营报》：下半年国内信贷市场将趋紧收缩，对你们外资银行的中小企业贷款会有什么影响？

　　黄丽芬：对于中小企业来说，只要企业是正常的投资而不是投机，中小企业融资业务就不会受信贷紧缩影响。国家现在为什么要控制，就是有一些企业把应该投资的项目放在了投机上，或者用到了非急需领域，偏离核心业务，比如拿银行贷款去投资房地产、股票市场等，改变了贷款用途，这样银行就面临风险。

但是，如果企业是正常贷款，我们还是会继续支持中小企业贷款的。严格审核每一笔业务。况且中小企业所获得的贷款数额并不大，比如我们发放的无抵押贷款额度都不是特别高，中小企业也不太可能去投资楼盘，这个风险银行是可以把握的。