账目管理养成习惯是关键

　　实用指数：★★★★★

　　专家提示：可更多地使用网络记账、电子账单、刷卡消费等

　　妈妈们最会精打细算，一般只有妈妈最清楚家中的收支明细。然而，随着家庭财富的不断积累，生活节奏不断加快，财富收支的项目也越来越多，单单依靠纸笔记账，显然早已不够了，想要坚持下去也很难。此时，要做到账目明晰，理财师有更好的方法。

　　妈妈们可更多地使用网上银行或网络记账的方式，让时尚、便捷的电子账单替代传统的纸质账单。妈妈们在“开源”的同时不忘“节流”是非常好的理财习惯，很多不必要的支出可在记账过程中显现出来；如今，网上银行几乎可以办理除现金交易外的所有业务，通过网上银行可以实现缴费、购物、转账等多项功能；另外，还有一些电子记账的“账客”网站，在记录收支明细的同时，还可与他人一起交流理财经验。其次，妈妈们也可使用信用卡，尝试分期付款消费，可为家庭节省更多的现金流，例如工行信用卡就推出了600元以上分期付款业务，0息0手续费可让妈妈更灵活地支配家庭资金。

　　保障并不提倡先人后己

　　实用指数：★★★★★

　　专家提示：在为孩子和老公购买保险时，别忘了妈妈也是家庭主力

　　母亲是家庭中最劳心劳力的人，无论何时，妈妈总是发扬着“先人后己”的精神，吃苦在前、享乐在后，理财方面也不例外。在西安某外企工作的赵女士一结婚就为老公购买了养老保险，今年初为人母，又开始为孩子购买教育保险，而谈到对自己的保险保障方面，她笑答：“丝毫没有考虑过”。

　　像赵女士这样的妈妈不在少数，而保险理财师们并不建议她这样。新华保险陕西分公司营销部经理朱林介绍说，为家庭成员投保时，应首要考虑家庭的支柱型人物，如果丈夫是这个家庭的财富支柱，则应先为丈夫投保，其次是妻子，因为妻子可以算得上是家庭财富的重要来源之一，最后再考虑孩子的教育、医疗等问题。也就是说，最应买保险的是家庭的财富支柱。

　　理财产品投资合理配置是正解

　　实用指数：★★★★☆

　　专家提示：基金定投贵在坚持，理财投资也需量力而行

　　在媒体工作的吴女士从怀孕时就开始基金定投，因为听说基金定投是储存孩子教育金的好方式，要尽早定投，所以她义无反顾地每月定投1000元，然而，最近股市的下跌让吴女士有些犹豫，因为定投的基金一直在亏损，她不知应不应该坚持下去。

　　例如每月定投1000元基金，即使以2%的平均年收益来计算，10年后总资产可达13万元以上，如果以10%的较高平均年收益来计算，10年后总资产可达20多万元。陈蓓认为，妈妈们通过基金定投的方式积累家庭财富其实并没有错，即使股市下跌，定投的基金产品跌幅也小于市场平均跌幅，因为基金定投已将下跌风险平摊至日常。另外，工行石峰建议妈妈们，定投贵在坚持，也要量力而行，如果每月只收入2000多元，却要拿出1000元定投，这样如遇家庭急需用钱时，又会抽出定投的资金，中断定投很有可能导致整个投资的亏损。

　　在购买黄金、外汇或银行理财产品方面，石峰建议应依据各个家庭风险承受能力的不同来选择购买，一般来说，妈妈们大都是稳健型投资者，如果年龄较轻，可购买高风险产品，收益也可能更高。另外，石峰建议，妈妈们与孩子一起理财，也有助于孩子财商的培养。