基本资料：罗先生，28岁，工程师；妻子，26岁，文档管理员。夫妻二人均是本科学历，罗先生有小城镇保险，妻子投保了综合保险。目前住单位公寓，年房屋支出1000元。

　　财务状况

　　现金及存款15万元，投资类金融资产总额2万元，非房、车类非金融资产总额6000元，资产总计17.6万元。罗先生年税后收入6万元，妻子年税后收入25000元，家庭其他收入5000元，收入总计9万元，家庭年支出：房屋支出1000，日常生活支出13000元，交通费用1000元，医疗费用1000元，娱乐费用7000元，交际费用2000元，其他费用5000元，合计3万元。

　　家庭目标

　　1.计划1~2年内购置90平米左右自住房一套，现市场价为40万左右，按现在贷款利率，计划首付20%~30%，其余进行公积金贷款或商贷。预计考虑降价因素，首付加上房屋装修应在16万元左右。

　　2.旅游计划是近期5年内，每年5000元以内做国内游，5年后视经济情况考虑出国旅游。

　　3.现无子女，计划在2~3年内要小孩。预计从怀孕小孩到一周岁的时间内，须2~3万元专项资金。

　　理财规划

　　总体原则：趁目前年轻，先吃两三年苦，争取在不承担过大风险的前提下，抓住投资机会，为以后打下基础。

　　首先，罗先生家庭应该补充必要的保险。罗先生作为家庭收入的主要经济支柱，应该优先考虑，你的风险于家庭经济安全密切相关，主要考虑意外险+重大疾病保险，保额主要应该覆盖房屋贷款、妻子的生活金、父母的养老金和子女的教育费用。

　　总保额大约为80万元，其中重大疾病保险保额约为20万元左右，妻子的保险也应该进行必要的补充，只是保额应该低于罗先生，家庭保费总支出应该控制在5000元左右即可。养老型保险可以过几年经济较为充裕后再考虑。

　　其次，养子与购房目标时间比较接近，应当进行适当的调整，两者先做购房规划，再做育儿规划。毕竟在很多人的观念中，有自己的房子才能算是真正的家。购房规划所需首付资金及装修费用16万元，目前罗先生家庭总资产为17.6万元，年结余6万元，通过结余资金的规划，实现其他几项目标，两年后仍还有17.6万元，（17.6万元+6x2万元-国内游0.5x2-赡养父母0.5x2-投资股市及购买铂金7万元-养育孩子准备金3万元=176万元）所以购房目标现在可以开始执行。

　　如果全额采取公积金贷款，以目前利率计算，等额本息贷款20年，月供1438元，如果按照公积金和商业贷款各50%的组合贷款方式，月还款1456元，占家庭月收入的19.4%，属于安全界限。在不影响其他规划的情况下，可以考虑暂缓部分投资的方式来支出这部分资金，还有就是每年的支出中娱乐费用7000元比较高，占家庭总支出的23%，应该加以控制进行缩减开支，用来支援房贷。

　　最后，养育孩子目标。妻子年龄26岁还较年轻，所以养子计划可按照预定目标进行，主要应该考虑妻子怀孕后可能面临的收入减少及养育孩子成本增加，导致财务紧张，故养育孩子的资金应该较为充足，建议以目标上限3万元为宜。