古语云，道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。意思是创业容易守业难，不管你的家庭如何富有，都很难将积累到的财富传过第三代。许多第二代或第三代就已将财富挥霍一空，更有甚者创业者本人就走过了从富豪到贫穷的历程，"富不过三代"变成了"富不过二代"甚至"富不过一代"。

　　"富不过三代"的现象全世界都存在，如葡萄牙有"富裕农民--贵族儿子--穷孙子"的说法，西班牙有"酒店老板--儿子富人--孙子讨饭"的说法，而德国则用"创造--继承--毁灭"这3个词来代表三代人的命运。资料显示，世界上80%以上的企业是家族企业，这些家族企业的平均寿命不到30年。根据美国布鲁克林家族企业学院的研究，约70%的家族企业未能传到下一代，只有12%的家族企业传到第三代，而第四代后还在经营的家族企业只有3%。

　　这种现象在中国可能会更为严重，在《胡润全球最古老的家族企业榜》上，有100家企业入选，第一名是著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，传到第40代，已有1400多年的历史，第100名家族企业的历史也超过了225年，其余企业主要集中在欧美和日本，而排行榜中找不到一家中国企业的名字。

　　创业难，守业更难

　　走不出富不过三代怪圈的原因很复杂，不同的人和企业都有不同的发展历程，但概括起来，其原因不外乎两个。

　　创业者：找不到合适的接班人

　　对创业者来说，情形也比较多。如有的企业因为投资失败而将原来的财富全部失去，并一蹶不振；有的企业在创业成功后，过分追求规模的增长，贪大求全，致使战线过长而顾头顾不了尾，最终陷入困境；有的企业没有选择和培养好接班人，致使在创业者退出经营后，其创立的企业便走向衰落。据统计，自改革开放以来，中国民营企业家已经超过300万人，但由于找不到合格的接班人，95%以上的民营企业家无法摆脱"富不过三代"的宿命。

　　继承者：缺乏创业斗志

　　从继承者来说，除了继承者对所继承的企业缺乏经营管理经验外，继承者的思想道德和工作生活作风较差是最主要的原因。有人曾列举了第一代和第二、三代富人的9大差别，其中之一是第一代艰苦奋斗，第二、三代喜欢穷奢极欲，挥霍无度。2009年6月，《福布斯》中文版杂志发布了"福布斯中国奢侈品市场调查"，中国企业家以及富豪子女，即"富二代"已经逐渐成为中国消费奢侈品的重要力量，同时，超越自身经济实力进行奢侈品消费的后排观众也构成了中国奢侈品消费的新推力。
　　从"富不过三"到"富过多代"

　　富不过三代是一个复杂的命题，又涉及到千千万万的企业和家庭，采取一些适当的措施，可能会在一定程度上实现富过三代甚至多代。

　　聘优管理

　　中国的封建文化延续了两千多年，父亲开创的基业，理所当然地由儿子继承，也只有交给自己的亲生儿子才放心。也许正是这问题的存在，才使得富不过三代几乎成为定论。并不是说自己创造的企业不能由自己的孩子继承，关键在于创业者的子女能否担当这一重任。

　　在西方，大企业克服了传统的家族观念，如福特汽车，尽管不是福特家族亲自管理，但他们拥有较大股份，公司董事会聘请的是非常有能力的职业经理人管理企业。再如全球计算机市场上，提起微软来，可谓无人不晓，而王安电脑公司比微软还早，当年比IBM还大，在美国《幸福》杂志所排列的500家大企业中名列146位，然而在王安死后不到3年时间内，这个庞大的企业就破产了。有人概括了最根本的两条，一是王安未能激流勇退，推出新人。二是背离了现代化企业专家集团控制，聘用优才管理的通用方式，而是像许多华人企业一样，延续传统的家族管理方式，任人唯亲，造成用人不当。

　　教育培养好后代

　　从某种程度上来说，继承者不能将财富传承下去，在很大程度上是因为"富一代"的原因所造成的。"富一代"如何教育培养下一代，在很大意义上直接关系到下一代一生的成长。前些年有一句话曾经特别流行，叫做"学好数理化，不如有个好爸爸。"现实情况看，有个好爸爸当然很有用，在生活、上学、工作等方面都能让自己走在别人的前面，但有个好爸爸的"副作用"也很明显，最重要的是使许多子女失去了艰苦奋斗的精神和适应社会的能力。要想突破"富不过三代"的魔咒，作为"富一代"，教育好其后代是一件非常重要的事。

　　"富一代"要发挥表率

　　俗话说上行下效，父母作为影响子女最重要的人，其一言一行都对子女起着至关重要的作用。但是许多富豪却认识不到这一问题，以自己不健康的言行对子女造成了不好的影响，并由此而影响了财富的传承。有人曾调查过某地的50名失足青年，其家庭多是豪门。有研究表明，目前国内富人家族的孩子中，只有约10%的子女继承了父母的优良品质，成为积极向上、勤奋好学的人。父母在快速累积财富的同时，要以正确的价值观和人生观来影响教育后代，让他们以积极健康的心态来对待生活、工作和人生。

　　合理利用理财工具

　　从财富传承来说，设立信托是非常好的方法。对于那些志向不在继承父辈事业，或经营管理能力有限的子女来说，"富一代"可把自己积累的财产尤其是现金类资产交给他们继承，而不必强求他们继续经营自己的事业。

　　为了避免现金类资产被后代挥霍，可以借助信托来确保资金的安全和有序使用。相对于事业的传承来说，通过这种方式进行财产的传承要更容易、更安全。如被称为香港演艺圈"教母"的沈殿霞黯然辞世后，公众对她年仅20岁的独女郑欣宜能否打理好母亲留下的近亿资产十分关心，事实上，沈殿霞早已经为自己名下的财产秘密设立了财产信托，并交由合法的信托人管理，根据信托合同约定，一旦她不在人世，她的全部资产将转到其女郑欣宜的名下，但郑欣宜在动用大额资产时，需信托人审批，并协助使用。

　　像沈殿霞这样在生前设立财产信托的做法，已成为国际上最流行的一种富人财产继承模式。相信在不久的将来，这种方式也将会为国内许多"富一代"们所利用，从而有效地实现富过三代以至多代。